Wenn man die jährlichen Tilgungsraten und Zinsen eines Bauspar- oder Hypothekendarlehens zusammenfasst, wird dies als Annuität bezeichnet. Das Wort „Annuität“ bezieht sich auf das Jahr. Und kommt von Anno aus dem Lateinischen, was „im Jahr“ bedeutet.
Die Raten werden monatlich oder quartalsweise fällig; optional kann die Annuität in einer Summe geleistet werden. Die Zinsen fallen mit der Zeit ab, wenn die abzuzahlende Schuld reduziert wird. Dadurch steigt der Anteil der zu zahlenden Tilgungsbeträge automatisch an, sodass die Raten bei monatlicher oder vierteljährlicher Zahlung während der Laufzeit gleich hoch bleiben.
Wie berechnet man die Annuität?
Hier ein Beispiel und eine Formel, um das Thema Annuität auf einfache Art und Weise zu veranschaulichen:
Liegt die Annuität bei 10.000 EUR/p.A. und der Zinssatz liegt bei 3%, lautet die Berechnungsformel, wie sich die erste Zahlung in Zins- und Tilgungszahlung aufteilt wie folgend:
Zinszahlung = Kredit x Zinssatz = 100.000€ x 0,03 = 3000 Euro Tilgungszahlung = Annuität – Zinszahlung = 10.000 Euro – Zinszahlung (3000 Euro) = 7000 Euro.
Unterschied Annuität und Tilgung
Die Annuität besteht aus einem Zinsanteil (Zinsen sind eine Vergütung für die Kreditvergabe) und einem Tilgungsanteil (Tilgung ist die tatsächliche Rückzahlung des Darlehens). Durch die kontinuierliche Tilgung des Darlehens nimmt der Zinsanteil der Annuität kontinuierlich ab und der Tilgungsanteil nimmt kontinuierlich zu.
